Si alguna vez has solicitado un trabajo, alquilado un piso, solicitado un préstamo o contratado un seguro, es muy probable que alguien haya consultado información sobre ti antes de tomar una decisión.
La Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA) es la ley federal que contribuye a garantizar que dichos informes de antecedentes sean lo más precisos, justos y confidenciales posible.
En Billie, creemos que conocer tus derechos es uno de los primeros pasos hacia el bienestar jurídico. Esto es lo que debes saber.
La Ley de Informes Crediticios Justos es una ley federal promulgada en 1970 que regula la forma en que las agencias de información crediticia recopilan, conservan y comparten información sobre las personas.
A pesar de su nombre, la FCRA regula mucho más que los simples informes de crédito. Dependiendo de la situación, también puede aplicarse a:
La ley otorga a los consumidores derechos importantes, al tiempo que impone obligaciones a las empresas que elaboran y utilizan estos informes.
Antes de la entrada en vigor de la FCRA, los consumidores solían tener poca visibilidad sobre la información que las empresas utilizaban para evaluarlos. Los errores podían pasar desapercibidos durante años, y las personas disponían de pocos medios para corregir la información inexacta.
La FCRA se diseñó para promover:
Estos principios siguen constituyendo hoy en día los cimientos del derecho.
La FCRA ofrece varias garantías importantes.
Si un empresario, un arrendador, una entidad crediticia u otra empresa toma una medida desfavorable basándose en la información contenida en un informe de crédito, por lo general debe notificártelo.
Dependiendo de la situación, es posible que recibas información sobre la agencia de información crediticia que ha facilitado el informe y sobre tus derechos en virtud de la FCRA.
En muchos casos, tienes derecho a obtener una copia de tu informe de crédito.
Revisar tus informes periódicamente puede ayudarte a detectar errores antes de que afecten a oportunidades importantes.
Si la información que figura en un informe de crédito sobre el consumidor está incompleta o es inexacta, por lo general tienes derecho a impugnarla.
Por lo general, las agencias de información crediticia están obligadas a investigar las reclamaciones que cumplan los requisitos y a corregir o eliminar la información que no pueda verificarse.
Por lo general, las agencias de información crediticia solo pueden compartir su informe con fines específicos permitidos por la ley, como el empleo, la vivienda, los préstamos, los seguros u otros usos autorizados.
En la mayoría de los casos laborales, las empresas deben obtener tu autorización por escrito antes de solicitar un informe de antecedentes a una agencia de información crediticia.
Dependiendo del tipo de informe, la información puede incluir:
No todos los informes incluyen todas estas categorías. Se elaboran distintos informes con fines diferentes.
No.
Muchos sitios web que recopilan registros de acceso público no están necesariamente sujetos a la normativa aplicable a las agencias de información sobre el consumidor en virtud de la FCRA, sobre todo si indican que su información no está destinada a la toma de decisiones en materia de empleo, vivienda, concesión de préstamos u otros aspectos relacionados con la elegibilidad.
La aplicación de la FCRA depende de factores como la forma en que se recopila, comercializa y utiliza la información.
Un historial inexacto puede afectar a oportunidades importantes en la vida, desde conseguir un empleo hasta encontrar una vivienda u obtener un seguro.
Conocer tus derechos puede ayudarte a:
Billie está diseñada para ayudarte a consultar y comprender mejor tu perfil en los registros públicos. Además, te ayuda a identificar posibles incidencias antes de que se conviertan en problemas más graves.
Nuestras herramientas pueden ayudarte a:
Billie es una plataforma educativa. No tomamos decisiones en materia de empleo, vivienda, préstamos ni seguros, y nuestra «Legal Wellness Score» no tiene por objeto predecir ni evaluar la idoneidad de una persona para acceder a dichas oportunidades.
La FCRA otorga a los consumidores derechos importantes sobre la información que puede influir en algunas de las decisiones más importantes de la vida. Conocer esos derechos —y comprobar tus datos antes de que lo haga otra persona— puede ayudarte a evitar sorpresas y a resolver posibles problemas antes.
Conocer tu historial es fundamental para proteger tu futuro.
El contenido de esta página ofrece información general para los consumidores. No constituye asesoramiento jurídico ni orientación normativa.